Война на фронтах ипотеки. Коллекторы против АНТ?коллекторов!

[Юрист+]

В последнее время на фоне кризисных событий в нашей стране появилось большое количество антиколлекторских компаний. Эти компании предоставляют услуги по оказанию помощи клиентам банка, имеющим задолженность по своим кредитам в этих банках.
Но мало кто на данном рынке разбирается в сути и целях оказания подобного рода услуг.

Начнем с главного:

Антиколлекторские компании созданы в качестве антипода появившимся относительно недавно на рынке Украины коллекторским компаниям, и в своем названии отобразили приставку «анти», т.е. «против». Но что есть коллекторские компании?
В прямом понимании слова «коллектор», переводится с английского слова «collect», т.е. «собирать», «коллекционировать». В уже устоявшемся в обществе понимании, данные компании собирают долги или, как Вам угодно, просто деньги.
Данные коллекторские компании работают, как правило, с банками, у которых есть много заемщиков, частично или полностью отказывающимся платить по выданным банкам кредитам.
При наличии большого количества таких заемщиков, кредиты по которым называются, как правило «проблемными активами», банку выгодно передать «в работу» данные проблемные активы сторонней структуре – коллекторской компании. ?ногда эти «сторонние структуры» созданы самими банками, иногда они имеют независимый статус.
Также коллекторские компании имеют разную правовую основу своей деятельности: либо это компания, которая предоставляет услуги по возврату долгов банку за определенную плату, либо она сама имеет статус финансового учреждения и полностью покупает долги банков.
В таком исходе заинтересованы как сами банки, так и коллекторы. Со стороны банков выгода заключается в том, что на банковских счетах нет проблемных активов, и банку нет необходимости их обслуживать и платить налоги, со стороны коллекторов выгодно то, что они покупают долги (а точнее право требования по долгам) за сумму меньшую, чем сам долг. Разница между ценой покупки долга и самим реальным долгом и есть их доход.

Но не все банки продают свои проблемные активы, а если и продают, то далеко не все. Суть в том, что по наиболее крупным кредитам банк предпочитает работать сам исходя из следующего:

1. По наиболее крупным кредитам есть больший риск его «невозврата», вследствие недосконального оформления кредитных дел.
2. Доход по крупным кредитам гораздо больший того, за что его готова купить коллекторская компания.
3. В условиях настоящего кризиса есть потенциальная возможность получить гораздо больший доход от проблемного актива, манипулирую процентной ставкой, курсом доллара и стоимостью залогового имущества.

Таким образом, не все антиколлекторские компании можно отнести к таковым по своей сути. Компании, работающие с клиентами, имеющими более крупные кредиты, фактически имеют дело напрямую с банками, и не связываются с посредниками – коллекторами. Отсюда и название «антиколлектор» не совсем уместно. ? методы работы должны быть несколько другими, адекватными жесткой структуре банка с его дисциплинированным персоналом и максимально эффективными методами работы.


Теперь по поводу методов работы банков и коллекторов.

Существует три основных вида коллекторской деятельности: Soft Collection (софт коллекшн), Hard Collection (хард коллекшн) и Legal Collection (легал коллекшн).

1. Soft Collection – в переводе «мягкий сбор». Т.е применяются мягкие по отношению к заемщику методы воздействия на него. Таковыми являются телефонные звонки, как самому заемщику, так и поручителям по кредиту (редко - родственникам), SMS сообщения на мобильный телефон, корреспонденция о наличии кредита.
2. Hard Collection – что означает «жесткий сбор». Эти методы направлены на максимально жесткое психологическое давление на должника, его поручителей, а также родственников. Звонки на телефон уже практически не используются, если и используются, то уже содержат почти откровенные угрозы. Проводится посещение должника на дому. При этом люди, которые этим занимаются, не всегда имеют просто опыт работы в силовых структурах, а могут иметь внешность лиц, ранее отбывающих наказание в местах лишения свободы. А стиль их поведения и общения может напоминать рэкетиров в 90-х годах. При приходе таких людей домой, должник испытывает сильнейший стресс, что заставляет его правдами и неправдами найти деньги, чтобы заплатить по кредиту. Некоторые «собиратели» могут пойти дальше – насильно вывезти в поле, заставить копать себе могилу и т.д. По отношению к юридическим лицам, их действия имеют прямые признаки рейдерских атак.
Процент эффективности от Soft и Hard Collection от 60 до 80 процентов, что означает то, что на этом этапе большинство заемщиков банков не выдерживают пресса давления на них и платят необходимые суммы по кредитам.
3. Legal Collection – в переводе "законный сбор". Эта стадия сбора долгов применяется либо сразу же, либо, когда предыдущие два метода не дали результатов. На этой стадии происходит мнимое «затишье» и должник немного расслабляется, беспечно полагая, что о его долге забыли. На самом деле в ход идут профессиональные юристы, которые не любят рассказывать о своих намерениях. Они то, как раз и являются главной «тяжелой артиллерией» по сбору долгов. Результатом их деятельности может стать неожиданный приход к должнику домой государственного исполнителя, в сопровождении вооруженных сотрудников милиции, который опишет и арестует все (не только залоговое) имущество должника и поручителей, произведет принудительное выселение из квартиры, да и долг при этом моментально вырастет еще минимум на 10%, что является государственной пошлиной, обязательной уплате в первую очередь. Также одним из результатов труда юристов может являться продажа квартиры должника от его имени в пользу банка. При этом средства от продажи не покроют долг перед банком и банк продолжит работу по взысканию остального имущества должника и поручителей.

Теперь снова об антиколлекторах.

Данный рынок в настоящее время стремительно развивается, и подобные компании плодятся как на дрожжах. Однако проанализировав цели и результаты их деятельности не всегда удается понять их суть.
В основном она сводится к следующему: «Вы обращаетесь к нам, платите нам деньги за то, что мы будем удовлетворять Ваши потребности, а именно – Ваше недовольство той несправедливостью которую чинят с вами банки. Если Вы хотите обратиться к банку с письмом о неправомерности поднятия процентной ставки – мы Вам такое письмо напишем. Если Вы считаете что, курс доллара поднялся, а Вы заключали кредитный договор с суммой, в эквиваленте в гривне гораздо меньшей – мы будем добиваться уплаты по кредиту по курсу, на момент заключения догвора. Если Вы считаете, что нарушен Закон Украины «О защите прав потребителей», либо договор не соответствовал тому, что вам рассказали на момент его заключения, что ущемляет ваши права – пожалуйста, мы подадим в суд о признании кредитного договора недействительным. Консультации – милости просим и т.д….»
В реальности ни одна антиколлекторская компания не может взять на себя ответственность за положительный для Вас исход дела. Никто не гарантирует положительного результата и тем более никто из них не несет материальной ответственности за свои действия. Деньги, которые платит обманутый заемщик банка антиколлекторам платятся фактически за процесс их сотрудничества с ним и за некоторое моральное успокоение, прельстившись словами, что он все-таки прав. Степени эффективности же работы самих антиколлекторов никто не знает. Более того, никто их них самих не может похвастаться результатами своей деятельности.

О нас.

Нашу деятельность сложно назвать антиколлекторской, т.к. наши основные усилия не направлены на противостояния коллекторам, основными методами которых являются Soft Collection и Hard Collection, а именно «доставание» и запугивание. Эти действия коллекторов пресекаются нашей компанией путем организации охраны клиента, обучения его первоочередным действиям в случае возникновения непредвиденной ситуации либо простого обращения в правоохранительные органы.
Наша деятельность не позиционируется как сугубо антиколлекторская, т.к. мы составляем грамотное сопротивление по крупным (преимущественно ипотечным) кредитам, парафией работы с которыми, является деятельность самих банков. Т.е. мы боремся не только с коллекторами, а и с самими банками.
? нам, по сути, не важно, правомерные ли действия проводит банк или не очень. Сам факт повышения курса доллара, евро и франка уже дает нам моральное право успешно вести свою деятельность.

Основной отличительной чертой нашей компании можно назвать в ответственности, которую мы устанавливаем перед клиентом. Эта ответственность выражается не только в нашей репутации и добром имени компании, а также в четком денежном эквиваленте, установленном в договоре с нами.

статья защищена авторскими правами

[Sekretyk]

Не понимаю! Если по договору с банком залогом является конкретная квартира, то на каком основании кто-то будет описывать еще и имущество!? ? если средства от продажи не покроют долг перед банком, то это же их (банка) риск, на который они осознанно шли, выдавая кредит без дополнительных залогов, а порой и без поручителей! Какое же может быть взыскание остального имущества ?!! Как по мне, так квартиру забирайте, а про остальное - не договаривались!

[Юрист+]

Дело в том, что банк не дает квартиры. Это не госведомство и не строительный кооператив. Банк дает деньги. ? вернуть в банк заемщик должен тоже деньги. Сама по себе квартира банку не нужна. Ему нужно, чтобы на счету были средства. Поэтому банк любыми способами пытается эти средства "загнать" на свой счет.


Есть несколько видов взыскания задолженности:

1. В порядке приказного производства - получение приказа суда о взыскании долга. Это самый ненадежный способ, т.к. приказ вступает в силу после непосредственного ознакомления с ним ответчиком. ? такое производство может быть осуществлено, если нет спора о праве.

2. Осуществление исполнительной надписи нотариуса на договоре ипотеки. Что влечет открытие исполнительного производства без суда, арест и последующую продажу самой залоговой квартиры по стоимости не ниже рыночной. Если сумма от продажи квартиры не покрывает долг, затраты на нотариальные услуги и 10% исполнительный сбор от суммы долга в пользу государства, производится взыскание
недостающей суммы через суд отдельным судебным производством в т.ч. за счет иного имущества должника и его поручителей.

3. Взыскание задолженности через суд за счет залогового имущества - в рамках стоимости залогового имущества (квартиры). Если суммы от продажи квартиры не достаточно банк опять-же подает в суд на "довзыскание" недостающей суммы за счет остального имущества должника и поручителей.

4. Взыскание самой суммы задолженности. Проводится несмотря на заключенный договор ипотеки и проводится сразу в отношении должника и поручителей. Причем сумма взыскивается солидарно с должника и поручителей. В данном производстве во время или до суда может быть арестовано и описано имущество должника и поручителей (в т.ч. залоговое) и продано на стадии исполнения до полного погашения долга с учетом судебных издержек и 10% исполнительного сбора.

[Sekretyk]

А если поручителя нет, все имущество в совместной собственности с людьми, которые поручителями не являются, зато есть несовершеннолетний ребенок?

[Юрист+]

Тогда совместные собственники должны быть ипотекодателями и производится взыскание этого имущества.
Если в ипотеку давалась только часть квартиры, которая находится в собственности заемщика, то тогда она д.б. выделена в натуре.
В любом случае арестовывается и описывается все имущество.
Если в квартире прописан малолетний ребенок, продажа происходит с согласия опекунского совета.

[Sekretyk]

Я имею в виду вообще другое имущество. Т.е. у заемщика доля собственности в одной квартире, а он берет в кредит другую. Первая квартира доп. залогом не является. Поручителя нет. В браке не состоит. Ребенок младшего школьного возраста.

[Юрист+]

В этом случае, если средств от продажи залоговой квартиры банку не хватит для погашения всей суммы лога, из совместной собственности незалоговой квартиры выделяется доля заемщика, после чего она также продается банком в счет погашения долга.

Как с этим эффективно бороться мы знаем.

[Сentrinform.info]

Похоже войны закончились. Всех коллекторов и антиколлекторов с победой!